科學人雜誌
2021科研發光

智慧科技顛覆金融業

2021/04/26 國立臺灣師範大學光電工程所楊承山教授、科學人廣告部企畫製作
科研發光《前進未來 青年講堂》臺北場第四場座談主題為「科青新勢力:智慧科技顛覆金融業」,邀請到洽吧智能股份有限公司創辦人兼董事長趙式隆,引領大家了解人工智慧應用於金融產業的現況!


金融科技相關的人工智慧應用,以基於機器/深度學習的兩項技術:電腦視覺(Computer Vision, CV)與自然語言處理(Natural Language Processing, NLP)較為常見。趙式隆於講座中,分享了幾個洽吧智能在台灣金融業導入人工智慧應用的成功經驗。首先是幫助醫療相關保險實現理賠自動化,提升理賠過程的效率的落地案例:透過人工智慧讓理賠等待時間變短、理賠流程運用的人力效率提升,例如借助光學字元辨識(Optical Character Recognition, OCR)技術,把明細單據與診斷證明書等文件,以電腦視覺方式進行數位歸檔,替代原本人工登打作業,並接著用規則基礎的專家模式把入院、出院日期等資訊填入表單,省下理賠人員處理的時間。至此,人工智慧已大幅精進作業流程,但透過數據,還能夠進一步實現全自動化!


過去保險公司保存的巨量資料(或稱大數據)成為機器學習最佳素材,趙式隆強調,一個資深理賠人員在其職業生涯中頂多經手幾萬件案件,但機器學習的訓練案量卻能夠達到人腦極限的數百萬倍!透過自然語言處理完成電腦自動語義解析,讓機器學會讀醫囑文章,自動摘要並做出核算金額等保險決策。從進件到決策,達成98.5%理賠正確率,比人工處理快速200倍以上!


2021年洽吧智能把醫療險應用正式推上雲端,全台灣14家產險公司的汽車強制責任險在今年1~6月試辦成功後,7月起全台汽車強制責任險都將有望使用人工智慧賠付!行動裝置保險也是另一個人工智慧轉型成功的範例:台灣某產險公司在三年前開始導入,當指定維修商把手機損壞、維修等狀況交給該公司時,人工智慧會幫助產險公司自動完成照片審查並進行維修項目、零件價格合理性檢查。有問題的案件立即通知人員接手,通過篩選之其他案件則直接理賠,流程自動化的效益間接也使得這家產險公司成為台灣手機保險領域市佔第一名!


物聯網+人工智慧判斷整合應用

人工智慧分析物聯網感測資料,將讓保險變得更適性、客製化也是一大趨勢。外溢型保單就是其中的應用之一,相關的概念是,當一個人購買保險後,努力讓自己產生事故的機會變低,保險公司賠付的機會變小,因此給予正向回饋激勵,形成雙贏循環。例如購買健康保險後天天上健身房、購買車險後小心開車,保險公司皆可能給予獎勵,其中資訊的收集即大多透過物聯網實現。


近年來廣泛引起討論的UBI(Usage-Based Insurance)車險也是另一個很好的應用類型:當保戶購買車險時獲得一個車載診斷系統(On-Board Diagnostics, OBD)裝置,把它安裝於汽車中,系統會按照每個月行車里程或時間多寡收取不同保費,並同步監控車主開車習慣,例如經常暴衝急煞被判斷為危險駕駛就可能會遭到拒保或加費,物聯網與人工智慧判斷的整合應用其實距離一般人的生活並不遙遠。


善用社群大數據 優化風險控管

透過社群大數據進行風險控管,也是人工智慧應用的領域。當人們跟銀行借錢時,都必須經過聯徵程序。但銀行如果想瞭解聯徵中心查核不到的地下金融資訊,用以判斷是否核貸時,可能就須求助於交叉運用通訊大數據拼湊用戶輪廓,例如一個人每星期三下午都跟某個地下錢莊電話號碼通話一個小時,銀行在獲得這個資訊後就會審慎考慮是否核貸。包含通聯記錄、網路足跡等分析維度,是過往聯徵中心無法得到的訊息,長期則成為金融機構輔助信用評等的重要工具。


最後趙式隆提出當前真正的挑戰,其實大多是不缺解決方案,真正欠缺的是好問題,而人工智慧也僅僅只是解決方案之一,且往往是最終解決方案。他更拋出機器倫理議題供大家深思,強調技術發展快速,仍有眾多議題等著在法規、政治環境、社會共識等層面落地,需要不同領域的大家共同關注投入!


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